Рассказываем подробнее о преимуществах каждого способа. Дальше мы подробно расскажем, как можно защитить накопления от инфляции и как на это влияет ключевая ставка. А в следующей части урока рассмотрим, как не только уберечь, но и приумножить сбережения с помощью инвестиций. В первом уроке мы разобрались, как ставить финансовые цели и оценивать их реалистичность.
Самое доступное — открыть депозит, завести карту с кэшбэком. Средства клиентов защищает и государство через Агентство по страхованию вкладов. Защита распространяется на основную сумму и проценты. Сумма денег в инвестициях зависит от вашей готовности к риску. Часть свободных денег можно вклад универсальный на 5 лет в сбербанке держать на вкладах и накопительных счетах, а часть — в инвестициях.
Бумаги ВТБ потеряли за год 66%, «Сбера» — 52%, HeadHunter упал на 69%, казавшийся непотопляемым «Яндекс» — на 60%, «Аэрофлот» потерял 58% и «Полиметалл» — 72%. Есть метод, позволяющий увеличить доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) — это открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Такой подход добавляет от 4 до 13% к их базовой доходности. С дохода от инвестиций нужно платить налог, а при покупке и продаже активов брокер берет комиссию.
Как сохранить сбережения от инфляции: куда вложить деньги и как защититься от инфляции в 2024 году
Гарантий никто не дает, а вложенные средства, в отличие от денег на накопительных счетах и вкладах, не застрахованы. Время от времени Центробанк меняет ключевую ставку, чтобы контролировать уровень инфляции, поддерживать курс рубля и стабильность финансовой системы. В результате этого растут ставки по кредитам и вкладам, а потребители стараются меньше брать в долг и больше сохранять деньги. Накопления можно хранить и в виде наличных, и на обычном счете дебетовой карты, но, как мы сказали выше, так деньги будут обесцениваться. Поэтому лучше пойти другим путем — сохранить деньги, компенсировав инфляцию, или попробовать даже заработать на сбережениях. Средства будут быстро обесцениваться, и покупательская способность будет снижаться», — говорит Цыбенко.
Золото
Некоторые компании выпускают свои долговые ценные бумаги, доход по которым превышает инфляционные потери. Но важно помнить, что сильно большой процент – это риск, предприятие не просто так берет в долг при таких условиях. Константин Асатуров из «Системы Капитал» также допускает, что в текущих условиях сохранить сбережения можно с помощью покупки недвижимости, но не прибегая к ипотечным кредитам. Акции российских компаний могут стать оптимальным инструментом для защиты от инфляции, считает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Виталий Громадин. При этом отдавать предпочтение стоит бумагам сырьевых экспортеров.
- Такой уровень инфляции считается хорошим, негативные последствия и риски практически исключены.
- Пицца — это пример того, как из-за ценовой инфляции можно со временем потерять возможность купить тот же товар, который вы могли купить раньше.
- На сумму по вкладу банк будет начислять процент, который частично или почти полностью покроет инфляцию.
Сохраняем накопления
Таким образом, доходность фонда, за исключением платы за управление и других расходов, совпадает с доходностью базового индекса. TIPS — это долговые ценные бумаги, выпускаемые правительством США. В отличие от обычных казначейских облигаций, TIPS являются антиинфляционными активами. Основной причиной этого ускорения стал рост цен на энергоносители, вызванный дефицитом предложения и кризисом рынка.
Контролируя инфляцию, вы можете поддерживать ценность своих денег или даже получать доход. Этот индекс взвешивается по принципу, противоположному индексу S&P 500, который является взвешенным по рыночной капитализации (чем крупнее компания, тем выше ее место как найти акции роста в индексе). Компании и учреждения с наибольшими долгами являются крупнейшими компонентами агрегированного индекса облигаций Bloomberg Barclays. По этой причине он не всегда хорошо диверсифицирован по секторам корпоративного рынка. Такие инвестиции позволят вам защитить деньги от инфляции и обеспечить стабильный ежемесячный доход. Инвестирование в недвижимость (материальный актив), — это самый простой способ вложения средств.
Монетарная — это когда в экономике становится больше денег. Данный индекс измеряет динамику доходности к погашению TIPS. Фонд инвестирует более 90% своих активов в индексные облигации, защищенные от инфляции, пропорционально их весу в индексе.
Это в некотором смысле аналог банковских вкладов, но с более высокой процентной ставкой. Некоторым микрофинансовым организациям, которые традиционно дают деньги в кредит, разрешено привлекать amarkets инвестиции от физических лиц. Их деятельность контролируется государством и законом и на сайте банка России можно посмотреть список таких аккредитованных компаний. Чтобы сохранить накопления от инфляции, нужно заставить их работать.
Разделить активы
Однако также необходимо учитывать макроэкономические факторы, политическую ситуацию и показатели инвестиционных активов-конкурентов. Эти облигации выпускаются для защиты капитала инвестора от обесценивания в условиях высокой инфляции. Номинальная цена облигации и выплаты увеличиваются в соответствии с ростом потребительских цен и, таким образом, сохраняют свою истинную стоимость. Низкая инфляция обычно считают отличительным признаком здоровой экономики. Небольшое и прогнозируемое снижение покупательной способности денег побуждает экономических агентов тратить, инвестировать или копить средства. Такой уровень инфляции считается хорошим, негативные последствия и риски практически исключены.
Я очень хорошо разделяю сохранение накоплений, страхование рисков и инвестиции. Именно поэтому я комментировал статью с позиции сбережений. Порой вклад из банка выташить сложнее, если нет условия и возможности взять досрочно. Только надо помнить, что номинал индексируется по официальной инфляции, потребительская обычно выше. Владение недвижимостью за рубежом имеет ряд рисков, например расходов, связанных с подачей налоговой декларации на языке той страны, в которой вы купили недвижимость. Если вы не сможете этот документ подготовить самостоятельно, его с удовольствием подготовят юристы.
Ни один из инструментов защиты накоплений не универсален. Поэтому стоит предпочесть самые понятные способы вложения средств с минимальными рисками и возможностью просчитать доходность. Таким образом, инвестирование сейчас — это, прежде всего, способ не увеличить, а сохранить капитал и защитить его от инфляционного обесценивания. Рассмотрим актуальные способы сохранения сбережений в условиях инфляции. Хотя российскому правительству удалось замедлить темпы роста цен, однако, по данным Росстата, официальная инфляция в годовом выражении достигла 11,94% в 2022 г. Чтобы наглядно представить, как это отразилось на сбережениях, которые не вложены в какие-либо активы, возьмем в пример человека, у которого было 100 тыс.
Размер инвестиций зависит от того, насколько вы готовы к риску. Если не очень, для начала достаточно инвестировать 5—10% от общей суммы накоплений. Когда внутренняя валюта нестабильна, часть накоплений можно держать в иностранной. Осенью 2024 года большинство российских банков предоставляют депозиты только в юанях, также их можно купить на бирже. Лишь в некоторых банках все еще можно хранить накопления в долларах или евро.
Поэтому для сбережения денег следует учитывать не только доходность, которую могут принести инвестиции, но и степень обесценивания денег. Рассказываем в статье, как защитить деньги от инфляции и куда вложить их для минимизации негативных последствий. Нефть и газ естественным образом защищают инвесторов от инфляции. Поскольку инфляционное давление приводит к росту цен, цены на сырьевые товары также будут расти, а инвесторы смогут получить хорошую прибыль от таких вложений. Рассмотрите ETF или взаимные фонды для инвестирования в нефть и другие сырьевые товары. Для защиты от инфляции необходимо диверсифицировать свой портфель.
Если копить деньги на обычном счете дебетовой карты или в виде наличных, со временем они будут обесцениваться. «Стоит рассматривать покупку недвижимости на вторичном рынке за свои средства или в рассрочку. На вторичке сейчас, скорее всего, будет ценовой откат. Выбирая такой вариант в Москве, нужно обратить внимание на район — это влияет на цену. И следует исходить из срока такой инвестиции минимум на год, а лучше на более длительной горизонт», — резюмирует Асатуров. С этим мнением согласен Владимир Цыбенко из «Финама».